담보부채권
부동산 근저당권부 채권 등 특정 담보 또는 우선변제 기반이 수반된 채권입니다.
하위 유형: 부동산 근저당권부 채권
피담보채권의 존재와 범위, 담보권의 상태, 선순위 권리, 담보가치와 예상 배당을 함께 검토합니다.
명목금액이 아니라 실제 권리와 회수기반을 봅니다.
케이프로는 채권의 발생원인, 담보 유무, 원인자료, 권리순위, 집행 및 도산절차를 종합적으로 검토합니다. 검토 결과를 토대로 매입 여부와 조건을 판단하고, 취득한 채권을 체계적으로 관리합니다.
채권 직접매입
검토한 채권을 직접 양수하여 보유합니다.
케이프로자산관리는 회수 시기와 금액이 불확실한 채권의 권리관계, 회수 가능성, 예상기간, 비용과 위험을 검토하여 채권을 직접 매입하고, 취득 후 채권자 지위에서 자기 보유자산으로 관리합니다.
매입 검토 대상
기본유형과 특수상황을 함께 봅니다.
부동산 근저당권부 채권은 담보부채권의 주요 하위 유형입니다. 특수상황 채권은 담보부·비담보부와 별개의 법률상 유형이 아닙니다.
기본유형
비담보부채권
기업 매출채권·미수금, 대여금·구상금, 판결 등으로 확정된 채권과 담보처분 후 잔존채권 등입니다.
특정 담보 없이 원인자료, 집행권원, 채무관계와 일반적인 회수여건을 중심으로 평가합니다.
교차상태
특수상황 채권
담보부·비담보부 모두에서 소송·강제집행·경매·배당·회생·파산 또는 복잡한 권리관계로 별도 검토가 필요한 상태를 의미합니다. 별도의 법률상 유형이 아니라 양쪽 기본유형에 겹칠 수 있는 상태입니다.
- 소송 또는 강제집행 진행
- 경매·배당절차 관련
- 회생·파산절차 관련
- 복수 담보·보증 또는 권리경합
- 기타 권리관계가 복잡하여 별도 검토가 필요한 경우
담보부채권
부동산 근저당권부 채권을 비롯하여 특정 담보 또는 우선변제 기반이 수반된 채권입니다. 피담보채권의 존재와 범위, 담보권의 상태, 선순위 권리, 담보가치와 예상 배당을 함께 검토합니다.
주요 검토요소
- 피담보채권의 존재와 범위
- 채권최고액과 실제 채권잔액
- 근저당권의 순위와 선순위 권리
- 담보부동산의 현황과 가치
- 임차·점유와 경매 진행상태
- 채권양도 및 담보권 이전에 필요한 자료
비담보부채권
특정 담보 없이 채권의 원인자료, 집행권원, 채무관계와 일반적인 회수여건을 중심으로 평가하는 채권입니다.
매입 검토대상
- 기업 매출채권과 미수채권
- 대여금·구상금·손해배상금 등 원인관계가 확인되는 금전채권
- 판결 등 집행권원이 있는 채권
- 담보처분 또는 경매 후 남은 잔존채권
- 기타 양도 가능성과 권리관계가 확인되는 채권
장기 관리의 불확실성을 현재의 의사결정으로 전환합니다.
부실채권의 매각은 단순히 장부에서 채권을 없애는 일이 아닙니다. 회수시점과 비용이 불확실한 자산을 현재 시점의 거래로 전환하고, 기업이 자금과 관리역량을 핵심 업무에 다시 배분할 수 있도록 하는 경영 판단입니다.
유동성 확보
장기 미회수채권을 현재 시점의 매각대금으로 전환할 수 있습니다.
관리부담 경감
반복적인 채권관리와 관련 문서·일정 관리에 투입되는 자원을 줄일 수 있습니다.
재무정보 명확화
장기간 남아 있는 미수채권의 상태를 정리하여 자산현황과 내부 의사결정을 보다 명확하게 할 수 있습니다.
경영 집중도 향상
비핵심 채권관리 업무의 부담을 낮추고 본업에 인력과 시간을 집중할 수 있습니다.
회계·세무상 대손처리와 손금 인정 여부는 개별 사실관계와 법정 요건에 따라 달라집니다.
권리성 · 회수성 · 경제성
01 권리성
채권의 성립과 존속, 양도 가능성, 원인자료와 권리순위를 확인합니다.
02 회수성
담보·보증·집행권원과 현재 절차를 바탕으로 실질적인 회수기반을 살펴봅니다.
03 경제성
예상 회수기간과 비용, 절차상 위험을 반영하여 매입가치를 판단합니다.
가치검토 요소
- 채권의 성립과 존속
- 양도 가능성과 대항요건
- 원인자료와 증빙의 완결성
- 담보가치와 권리순위
- 변제·분쟁·소송·집행·도산절차 상태
- 예상 회수기간, 비용과 권리상 위험
개별 채권의 매입 여부와 조건은 제출자료, 권리관계와 내부 검토 결과에 따라 결정됩니다.
통합 매입·관리 Flow
자료확인부터 양수·보유관리까지
- 01
자료범위 확인
채권의 발생원인, 담보 유무, 금액과 현재 절차를 확인하고 검토자료의 범위를 안내합니다.
- 02
기초자료 검토
계약·거래·변제자료와 담보·등기·판결·집행 등 확보된 자료를 확인합니다.
- 03
권리 및 회수기반 분석
채권의 성립과 양도 가능성, 담보와 권리순위, 집행권원과 절차상태를 분석합니다.
- 04
가치평가 및 내부검토
예상 회수액, 기간, 비용과 권리상 위험을 반영하여 매입가치를 검토합니다.
- 05
매입조건 제안 및 협의
검토 결과를 토대로 거래범위, 가격과 선행조건을 협의합니다.
- 06
계약·대금지급·권리이전
채권양도계약을 체결하고 약정에 따라 매입대금을 지급한 후 필요한 서류인수와 권리이전 절차를 진행합니다.
- 07
매입채권 관리
취득한 채권의 권리자료, 변제, 담보, 절차 진행 및 종결현황을 지속적으로 관리합니다.
위 절차는 일반적인 진행과정이며 채권의 성격과 권리상태에 따라 일부 단계와 필요자료가 달라질 수 있습니다.
매입으로 끝나지 않는 보유자산 관리
직접 매입한 채권의 문서, 담보, 변제, 절차, 종결현황을 일관된 기준으로 관리합니다.
권리 및 문서관리
원인자료, 양도자료, 통지·등기와 절차 관련 문서를 채권별로 정리합니다.
담보·절차현황 관리
담보현황과 경매·배당·집행 등 주요 일정과 변동사항을 관리합니다.
변제 및 잔액관리
변제내역, 비용과 잔존채권액을 기록하고 채권의 현재 상태를 유지합니다.
진행기록과 종결관리
주요 조치와 결과를 기록하고 회수·배당·조정 등 종결사유에 따라 자료를 정리합니다.